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美国知名比特币咨询平台CoinDesk 阐述区块链于保险业的应用及好处

保险是世界上拥有最悠久历史的金融产品之一。但是这个价值5万亿美元市场的产业可能会因为区块链技术而改变他们目前的营运模式。

上个月,美国知名比特币咨询平台CoinDesk发布了一份名为《区块链保险》的研究报告。报告中概述了整个保险圈通过信任来连接,也说明了区块链的融合正好满足了保险业中各方对于信任的需求。

保险业的核心运作以及保险金的支付完全凭各方的信任。投保者的死亡、受伤、商业损失等都会需要保险公司支付保险金。然而,人们很容易就可给予口头承诺,而口头承诺也很容易就被遗忘或违背,因此人们就需要一纸文书来保证整个保险业务信任链的运作,确保保险金按承诺支付,这就是我们现今的保险业的由来。以各方信任为核心的保险业形成了一个信任链,它由保险费管理层、支付系统、安全系统、投保者与客户个资数据管理者所组成。整个信任链涉及者包括:保险协调员、保险经纪、精算师、保险承销商、资本管理经理,以及一些专员与行政人员。他们皆为保险承诺的履行与相关资料的审核做出努力。

当中,保险经纪的业务责任感及客户个资的可审性是保险业的两大支柱,两者对于整个保险业信任链中的各方商务合作的维持至关重要。即是说保险业务是在衡量风险之余也需要记录与追踪信任链中保费的赊欠及保费支付承诺的履行,同时也要审查客户个资与赔偿个案的真伪。

而区块链于保险业中的应用正是解决了保险也普遍面对的信任问题。其次,区块链也改变了保险系统繁杂的运作方式,包括数据披露的方式、索偿费用的处理、保险承销上资本的运用、保费的支付,以及让整个保险业系统的运作自动化。保险业融合区块链后,发展出了新的数据点,并保障了保险从业员与客户网络互动的安全,同时也开发出许多能够标上智能法律编码的新产品。

以下简谈几个重要保险融合区块链运作后的发展与改变。

财产保险

现状:保险协调员利用手动与实体系统处理保费支付。

融合区块链后: 保险协调员能够通过加密技术保障数据点安全并调查诈骗。

房屋产权保险

现状:房屋检验与土地业权的搜查需要昂贵的专业服务。

融合区块链后: 土地业权的审查能够通过价格合理的验证系统进行。

保险销售

现状:经纪将个人与商用保险分开销售。

融合区块链后: 经纪能够免于保险销售中,保单在个人保险与商用保险之间的转换。让销售工作更简便。

保险风险的预估

现状: 精算师为所有保险从业者提供保险风险数据。

融合区块链后:精算师能够通过区块链预测保险市场的走向。

总的来说,区块链能够助益保险业的运作,通过区块链的数据追踪与不可篡改性,它增进了各方的信任,加强了整个保险圈的连结,也简化了保险系统的运作,使得运作费用更低链,运作更高效。

若想查阅完整报告,请点击以下链接:

https://www.scribd.com/document/339843285/Blockchains-for-Insurance-Free-Preview#from_embed

一分钟金融


股票术语:背离(Divergence)
背离又称背驰,是指当股票或指数在下跌或上涨过程中,不断创新低(高),而一些技术指标不跟随创新低(高),称为背离。在背离过程中,升势或跌势会放缓,股价的走势将会逆转。所谓底背离就是股价或指数处于相对地位。顶背离反之。

顶背离(top divergence),意即升势放缓,指数或股价难再企稳于高位,甚至有机会掉头回落;若见此,投资者应趁早沽货。

底背离(bottom divergence),意即跌势将尽,指数或股价开始见底回升,这属于买入讯号。
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